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信用卡诈骗罪(信用卡诈骗罪是指什么)

信用卡诈骗犯罪大数据来了!

风险一直是业界最关注的话题之一。央行发布的支付系统运行报告显示,截至2017年一季度末,我国信用卡逾期半年的总金额为604.7亿元,较第15年末增长59.02%,而损失率则由第15年末的1.23%上升至1.50%。银联数据客户端银行显示,高风险地区主要是北京、黑龙江、天津、四川,重庆等地。

图1 2016年各省风险情况(银联数据客户银行)

信用卡诈骗是造成坏账的原因之一,情节严重的会构成犯罪。最高人民法院、最高人民检察院2009年发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》号文件指出,“持卡人以非法占有为目的,超过规定期限或者期限透支,经发卡银行两次催收后仍未归还超过3个月的”,可以认定为“恶意透支”,属于我国《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗形式之一,其他形式包括使用伪造、作废的信用卡或者冒用他人信用卡。但在实际业务管理中,很多银行对风险账户类型的识别和管理还比较粗放,难以从数据层面研究有多少坏账是由欺诈风险造成的。

在日常操作中,银行一方面可以充分利用核心系统中的账户控制码,清晰识别欺诈风险账户,另一方面也要多了解行业动态。比如最近最高人民法院发布了《司法大数据专题报告——信用卡诈骗罪》,今天边肖就给大家分享一下。

案件量逐步上升 东南沿海及东北多发

报告显示,2015年1月1日至2016年12月31日,全国信用卡诈骗案件数量增长缓慢;与2015年相比,2016年增长了3.8%。

图2中国信用卡诈骗案件的结论

从案件在不同省份的分布来看,2015年1月1日至2016年12月31日,信用卡诈骗案件多发于东南沿海地区和东北地区。这与银联数据客户银行的高风险领域部分重叠。高风险和欺诈案件频发地区的银行应警惕提高

图3不同省份的病例分布

男性居多 超半数为无业人员

报告显示,男性被告比例为82%,女性被告比例为18%,男性被告人数是女性被告的4.6倍。从被告人的年龄分布来看,被告人的年龄主要在25-39岁之间,占47.3%。

图4被告的性别特征

图5被告的年龄特征

被告人学历主要集中在本科及以下,占97.9%,初中文化占48.5%。

图6被告的教育背景

从被告人身份来看,53.3%的被告人失业;20.3%的被告是农民。

图7被告的状况

诈骗方式多种多样

报告显示,在全国信用卡诈骗案件中,主要诈骗手段有:恶意透支信用卡诈骗(81.1%);冒用他人信用卡(16.8%);冒用伪造信用卡(1.2%);冒用以虚假身份骗取的信用卡(0.8%);欺诈性使用无效信用卡(0.1%)。

图8不同类型的欺诈

2015年1月1日至2016年12月31日审结的信用卡诈骗案件中,受害银行排名前三的是:中国工商银行(占比14.7%);中国农业银行(占14.6%);中国银行(占11.6%)。

图9受影响银行的情况

犯罪金额多在1~5万

报告还显示,2015年1月1日至2016年12月31日审结的信用卡诈骗案件中,犯罪金额多在1万元至5万元之间,占比47.7%。

图10犯罪金额

在未来的业务管理中,一方面,银行要保持提升风险防范意识,在贷前审批阶段综合运用各种手段控制风险,在贷后管理阶段加强交易监控,在贷后管理阶段积极对恶意透支持卡人采取法律措施;另一方面,对于冒用、违规使用假卡的行为,在完善技术手段的同时,也可以借鉴香港信用卡行业的做法,在提高,预留拨备比例采取“先补偿、后调查”的方式,以提升客户的经验树立品牌形象。

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